Страховая выплата по договору страхования осуществляется на основании

Содержание

Что такое страховая сумма и как она исчисляется

Страховая выплата по договору страхования осуществляется на основании

При заключении договора страхования многие сталкиваются с огромным количеством незнакомых терминов, которые могут оказать значительное влияние на трактовку положений документа. Страховая сумма – это одно из основополагающих понятий всей системы защиты имущественных интересов, от нее зависит размер полагаемой компенсации.

Что такое страховая сумма

Страховая сумма – это денежная сумма, оговоренная в контракте, определяющая предел компенсации при возникновении предусмотренной договором ситуации. С ее учетом вычисляется и уплачиваемая организации премия.

ВАЖНО! Данная цифра представляет максимальное возмещение, на которое может рассчитывать лицо по страховому полису.

При этом, выплата обычно равна фактически понесенному ущербу. На полную компенсацию можно претендовать только при полном уничтожении, краже имущества или получении тяжкого ущерба состоянию здоровья.

В имущественном страховании данный показатель может достигать фактического размера цены страхуемого предмета (стоимости страхования). Превышение этой величины недопустимо. Если все же в бумагах указана завышенная цена, та разница, превышающая реальную стоимость на период заключения контракта, не принимается в расчет.

Если один и тот же предмет застрахован в разных компаниях, общая выплата по этим контрактам не может быть выше реальной цены такого предмета.

Если произошло уничтожение или был причинен ущерб имуществу, в некоторых случаях хозяин имеет возможность передать права на него организации и претендовать на выплату, равную цифре, оговоренной в договоре.

Максимальный предел страховой суммы в личном добровольном страховании определяется путем договоренности между фирмой и страхователем.

При страховой защите жизни этот показатель чаще всего устанавливает размер единовременной компенсации при достижении определенного возраста или сумму выплаты родственникам после смерти застрахованного.

Также эта цифра может характеризовать величину регулярных перечислений при договоре пожизненной ренты (пенсионное обеспечение).

Полисы, предлагающие защиту от несчастных происшествий и медицинское обслуживание, под данным показателем подразумевают максимальный размер, в рамках которого происходит компенсация.

Размер обеспечения обычно зависит от тяжести травмы и указывается для каждого случая в процентном соотношении к страховой сумме.

В случае потери трудоспособности, он может устанавливаться в фиксированном размере за каждый день.

Для договоров медицинского страхования показатель может указываться, как общий максимальный размер всех расходов за весь период действия полиса или устанавливаться для каждого происходящего случая.

Особенностью личного страхования является то, что человек может застраховаться от одних и тех же рисков в нескольких организациях. Общая предельная сумма в этом случае не ограничивается. Каждая компания будет нести ответственность в полном объеме.

При защите ответственности, данный показатель обозначает максимальный размер выплаты, положенный другим лицам. При этом в договоре может оговариваться сумма, положенная к выплате за весь период действия контракта по разным страховым случаям или цифра компенсации в каждом отдельном случае.

Стоит отметить, что данный показатель определяется путем соглашения сторон только в случае добровольных видов страхования. При обязательных видах услуг эти цифры регулируются на законодательном уровне.

Чем отличаются страховая сумма и стоимость

Как уже стало понятно, страховая сумма показывает лимит компенсации по договору страхования. Именно в пределах этой цифры происходят выплаты. Стоимость же характеризует фактическую цену объекта страхования в момент заключения договора. Она определяется на основании независимой экспертизы.

ВАЖНО! Показатель суммы страхования должен быть меньше, чем его стоимость.

Страховая сумма и страховая стоимость взаимосвязаны, но при этом показатели могут совпадать или отличаться. Не всегда страхователи заключают договор на полную стоимость имущества, этот показатель может быть и меньше. Например, квартира по ипотеке страхуется не на всю ее рыночную стоимость, а на часть остатка долга перед банком.

Статья по теме:  Кто такие страхователь и страховщик в страховом деле

Страховая выплата также зачастую отличается от установленной в договоре суммы и равняется только фактически понесенному ущербу.

Как исчисляется страховая сумма

Размер страховой суммы исчисляется по-разному для разных видов и форм страхования. Она может быть определена путем соглашения сторон или после проведения оценки стоимости имущества.

Страховая сумма при этом может быть агрегатной и неагрегатной. В первом случае, происходит ее уменьшение при каждом новом страховом случае. Например, если застрахован объект на 1 млн руб., эта цифра уменьшится после первой выплаты. Если она составила 500 тыс. рублей, в дальнейшем страхователь может рассчитывать только на остаток в 500 тыс. р. вне зависимости от фактического ущерба.

При неагрегатной форме установлен размер максимальной компенсации по любому случаю, вне зависимости от того, какой он по счету. Например, при той же сумме в 1 млн р., но в неагрегатной форме, можно рассчитывать на эту выплату при первом случае, втором и последующих.

Статья по теме:  Описание и понятие страхового тарифа

Может ли СК изменять страховую сумму в действующем договоре

ВАЖНО! Условия соглашения не могут быть изменены в одностороннем порядке. Для этого требуется согласие обеих сторон. Это же касается и страховой суммы.

Однако нужно понимать, что выплата осуществляется страховщиком не в полном объеме, а в соответствии с размером причиненного вреда. На полную компенсацию можно рассчитывать лишь в случае полной потери имущества или серьезного вреда здоровью и жизни.

Кроме этого, бывают и ситуации, когда страховая компания выплачивает не полный размер суммы даже при уничтожении имущества. Для этого страховщик проводит экспертизу и если она покажет, что сумма была завышена, выплата осуществляется лишь в пределах, указанных в оценке. Особенно часто такой прием используется при угоне или уничтожении автомобилей.

Приведем пример. При оформлении полиса на авто, страховая сумма была указана в размере 2 млн р. на основании анализа рыночных предложений по продаже аналогичных машин. Через несколько месяцев транспорт угнали, а страховщик заказал независимую экспертизу, которая оценила машину в 1,8 млн р. В итоге, эту сумму и выплатили пострадавшему.

Возможно ли оспорить заниженное страховое возмещение

Оспорить заниженное возмещение возможно лишь с помощью суда, поскольку в соответствии с ГК РФ, пересмотр страховой стоимости, указанной в договоре, является незаконным. Любые изменения должны быть внесены в договор и подписаны обеими сторонами.

В указанном примере организация самостоятельно изменила размер страховой суммы, без согласования ее с владельцем авто. Исключением может стать только доказательство того, что хозяин намеренно ввел страховщика в заблуждение касательно стоимости при страховании имущества.

ВАЖНО! При полном уничтожении имущества, страховщик должен возместить полный размер страховой суммы.

Если выплата была занижена, это незаконно и необходимо оспорить данное решение в суде.

Таким образом, зная, что такое страховая сумма, можно определить, на какие выплаты можно рассчитывать по конкретному договору. Немаловажным при этом является выбор вида возмещения по контракту и правил исчисления данного показателя.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovaya-summa-eto.html

Страховые выплаты: виды, кому и при каких обстоятельствах положены

Страховая выплата по договору страхования осуществляется на основании

В настоящий момент каждый житель нашего государства имеет право обеспечить собственную защиту оформлением страхового договора. В итоге страховая выплата – это материальная компенсация за счет страхового возмещения в соответствии с подписанным документом, предоставляемая оформившему соответствующие взаимоотношения лицу.

Что следует понимать под страховым возмещением

При заключении официального договора со страховой компанией застрахованное лицо получает право на получение возмещение страхового типа. Оно выплачивается по доказанному факту случая, оговариваемого в составленных документах.

Данная выплата производится из фонда компании страховщика, формирующегося за счет внесения взносов лиц, которые планируют обеспечить восполнение потери в ситуации, когда оговариваемая ситуация случилась в реальности.

ВНИМАНИЕ! Важно учитывать, что страховая выплата направляется гражданину только при получении официально документированного подтверждения произошедшего.

На современном рынке действует два базовых варианта оформление получения подобных средств:

  • За счет суммы, сформировавшейся в «коллективном фонде» организации, производящей страхование. Фонд формируется за счет платежей клиентов, которые, по сути, берут на себя финансовую ответственность возмещения.
  • Из договора на кредитных условиях, включающих выплату при страховом случае, в том числе риски для жизни. В такой ситуации средства выплачиваются из фонда, собранного самим застрахованным лицом за период предыдущих выплат.

В зависимости от типа оформленного вида взаимоотношений, выплата производится однократно или назначается в виде финансовой суммы, которая направляется в адрес лица с определенной периодичностью.

В любом варианте такая материальная помощь призвана поддерживать уровень материального благосостояния лица, которое оформило договор, в ситуации причинения ущерба его здоровью, его имуществу.

В случае страхования от смерти, помощь направлена в отношении близких застрахованного.

Также в это понятие входят социальные выплаты, которые назначаются пенсионерам, беременным женщинам, лицам, у которых оформлен больничный лист и в некоторых других ситуациях. В этом случае они проводятся через Фонд социального страхования. Выплаты по социальному страхованию производятся за счет средств, выделенных из федерального бюджета.

Что является страховым случаем

Взаимоотношения сторон соглашения подразумевают предоставление страховых пособий в ситуации, когда получатель средств сталкивается с событием, указанным как повод для возмещения ущерба. При этом события должны быть четко зафиксированы в документах. Любая неприятная ситуация или чрезвычайное происшествие причиной получения выплаты стать не смогут, если они не оговорены в договоре.

Наиболее распространенными основаниями являются:

  • Ситуации ухудшения состояния здоровья, угроза жизни, инвалидность, смерть.
  • Банкротство.
  • Чрезвычайные ситуации с имуществом, в том числе пожар, кража.
  • Потери, вызванные стихийными бедствиями, такие как наводнение, ураган.
  • Попадание транспортного средства в ДТП.

Существуют и другие узкоспециализированные случаи. Такие, как укус собаками или укус клеща, ухудшение внешнего вида, включая увеличение массы тела. Каждая ситуация обязательно строго описывается в договоре. В иной ситуации страховщик необходимость внесения выплат имеет право оспорить в судебном порядке.

Компания имеет право на продление срока указанных в документе выплат в случае возникновения сложностей с подтверждением факта, становящегося основой для направления материальной компенсации.

Размер определяется:

  • В зависимости от суммы, указанной в договоре, когда она в документах определена. Чаще всего такой порядок действует в случаях медицинского страхования.
  • При отсутствии указания размера материального возмещения, выплачиваемое количество средств не может превышать общей оценочной стоимости. Как правило, применяется при оформлении страховки на имущество.

СПРАВКА! Застрахованное лицо самостоятельно оповещает «свою» компанию о наступлении ситуации, в соответствии с которой ему полагается перечисление средств. В таком случае с выплатами страхования в срок проблем не возникает.

Последовательность действий при наступлении страхового случая

Успех получения ожидаемой суммы непосредственно зависит от соблюдения этапов направления материалов.

Информирование компетентных органов

Первым обязательным шагом становится информирование компетентных структур:

  • Пожарной службы при возникновении возгорания.
  • Полиции при хулиганских или противоправных действиях.
  • ГИБДД в случае дорожно-транспортного происшествия.
  • Скорой помощи, когда потребуется подтвердить несчастный случай или травму.
  • Аварийной службы ЖКХ при коммунальной аварии.

Можно попробовать минимизировать последствия до прибытия представителей компетентных органов. Но до составления ими нормативно документации, которая ляжет в основу подтверждения ущерба, не следует пробовать заниматься ремонтом.

СОВЕТ! Если страдает имущество, рекомендуется самостоятельно оперативно провести фото или видеосъемку.

Подготовка и направление заявления

В зависимости от заявленных в страховом договоре сроков, заявление страховщику направляется в большинстве случаев от 1 до 5 дней. В нем подробно описывается произошедшее, указывается характер и размер ущерба. В случае, когда застрахованное лицо направило без уважительных причин заявление с нарушением сроков, страховая компания может заявить об отказе возмещения.

Если лично подать заявление по разным причинам не получается, желательно проинформировать страховщика по телефону или электронным средствам связи с обязательным указанием причин отсутствия возможности личной явки. Заявление обязательно официально регистрируется, на нем ставится число.

В случае когда заявление отправляется почтой, датой его направления становится та, что указана на почтовом штампе. Он ставится сотрудником отделения почты России.

Подготовка подтверждающей документации

Следующим этапом становится сбор документов. Рекомендуется собирать максимальное число документальных подтверждений. Наиболее распространенными подтверждающими материалами становятся:

  • Протоколы, медицинские справки, заключения пожарной службы и иные материалы, способные подтвердить факт наступления страхового случая.
  • Опись, в которой указывается пострадавшее имущество.
  • Документы с указанием оснований его владением.
  • Документы, подтверждающие личность застрахованного лица.
  • Копия договора о страховании.

Отдельно стоит отметить необходимость получения страховки при ДТП медицинского освидетельствования с информацией об отсутствии алкогольного или наркотического опьянения.

При получении страховки в случае смерти застрахованного лица, его наследники или выгодоприобретатели предоставляют страховщику свидетельство о смерти.

Сроки и правила рассмотрения

Заявление рассматривается в течение 5-20 дней. В случае когда требуется проведение дополнительных процедур по подтверждению страхового случая, компания имеет право этот срок продлевать. Самый долгий период ожидания по случаям, по которым возбуждено уголовное дело. Завершающим документом в такой ситуации становится только составление процессуального акта.

ВНИМАНИЕ! Важно контролировать информирование страховщиком застрахованного лица о сроке рассмотрения. Такое оповещение выполняется или по телефону, или по почте.

Порядок получения выплат по страхованию

Сумма может быть перечислена на счет клиента или выдана наличными. Выплата единоразовых страховых пособий осуществляется в течение 5-10 рабочих дней после получения положительного решения.

Размер ежемесячной страховой выплаты должен быть фиксированным и вносится на указанный в документах номер счета по определенным датам. Например, каждое первое число месяца.

Кому полагается страховые выплаты

Страховые выплаты разделяются на суммы, выплачиваемые за счет накопительного фонда в страховой структуре или за счет федерального бюджета. В первом случае материальное возмещение направляется лицам, заключившим договор со страховой компанией.

В ситуации выплат из средств Фонда социального страхования, возмещения осуществляются в следующем порядке:

  • Выплаты, полагающиеся в соответствии с пенсионным обеспечением.
  • Оплата больничных листов граждан.
  • Выплаты, назначаемые по смерти кормильца.
  • Средства, выплачиваемые по беременности и родам.

Предварительная выплата и порядок получения

В некоторых случаях в договоре между страховой компанией и клиентом оговаривается возможность предварительной выплаты. В такой ситуации финансовые ресурсы направляются на устранение ущерба, требующегося незамедлительно. Заявителю потребуется предоставить:

  • Составленное по общим правилам заявление.
  • Отдельное заявление с указанием просьбы раньше срока выдать часть внесенных взносов.

В этом случае заявление рассматривается в течение трех дней. При получении положительного решения средства в размере более 100 тысяч рублей направляются на счет клиента или передаются ему лично.

ВНИМАНИЕ! Сумму потребуется вернуть, если при рассмотрении заявления на основную выплату размер компенсации признается меньшим.

Порядок проведения расчета ущерба

Процедура производится специалистами страховой компании на основании предоставленных документов. Также его могут проводить:

  • Аджастер, являющийся независимым лицом по оценке ущерба.
  • Страховой брокер.
  • Аварийный комиссар.

Основанием для проведения расчета становится признания страховщиком наступления страхового случая. В каждой ситуации используется принцип проведения расчета по конкретному риску.

Каков размер страховой суммы

В каждом случае размер выплачиваемой суммы определяется индивидуально в зависимости от составленного договора и конкретного риска. Так, наступление инвалидности при страховании здоровья, жизни или потенциальной травмы может привести к выплате до 750 тысяч рублей.

Сломанный палец при правильно оформленных документах тоже становится причиной выплат. Небольшой ущерб приводит к выплате порядка 5% от общей суммы страхования.

Порядок расчета: пример

В случаях медицинского страхования действует принцип фиксации в договоре суммы возмещения. Если сумма в договоре не указывается, как это часто бывает, например, при страховании имущества, виды и размеры проведения страховых выплат определяются по примерной формуле:

У=Д-И+С-О

В этом случае:

У – общая сумма ущерба в случае полной гибели.
Д – действительная оценочная стоимость.
И – сумма физического износа имущества.
С – расходы, которые потребуются по приведению в порядок.
О – стоимость остатков после происшествия, ставшего основанием страхового случая.

При этом размер возмещения не может превышать суммы, на которую произведено страхование. На основании этих показателей определяется индивидуальный размер страховых выплат, который выгодополучателем может быть оспорен в судебном порядке.

Срок выплаты

Единовременные страховые выплаты осуществляются в срок от 5 до 20 рабочих дней.

Ситуации, когда страховая выплата не будет осуществлена

Предусматривается несколько ситуаций, которые являются основанием в отказе по выплатам по страховому случаю:

  • Несвоевременное направление документов без уважительной причины.
  • При заключении договора застрахованным лицом были указаны ошибочные паспортные данные.
  • Случай случился по вине лица, который должен получить выплаты.
  • Потенциальный выгодополучатель не смог предоставить в компанию полный пакет подтверждающей документации. Страховой агент часто дает дополнительный срок для сбора нужной документации.
  • Ущерб нанесен в признанным не страховым случаем.

Например, в отношении объектов недвижимости таковым признается ущерб, полученный:

  • В результате ядерного взрыва и радиационного заражения.
  • Нанесенный при военных действиях.
  • В случае митингов и народных волнений.

Какие образцы заявлений и бланков используются

В каждой ситуации могут использоваться различные образцы заявлений и бланков. Базовым является представленный документ.

Скачать образец заявления о страховом случае

Источник:https://govcare.ru/kompensatsii/strahovye-vyplaty

Подписывайтесь на нас:

Группа вконтактеГруппа в TelegramСтраница в Группа в ОдноклассникахДзен

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59dce336a815f198eb6a6e3f/5aed6a775f49678c67a77a9b

Порядок выплаты страхового возмещения

Страховая выплата по договору страхования осуществляется на основании

При наступлении страхового события страхователь, полностью выплативший страховые взносы (единовременные или текущие), вправе обратиться к страховщику за компенсацией ущерба.

Страховые компании, независимо от вида страховки, тщательно следят за порядком оформления документов, подтверждающих страховое событие, и процедурой выплаты страхового возмещения.

Нарушение установленного порядка может стать причиной отказа в выплатах или существенного уменьшения суммы.

Есть ли разница между страховой выплатой и возмещением?

Понятие «страховой выплаты» четко регламентируется действующим Федеральным законом № 4015-1«Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г.

(последние изменения действительны с начала 2018 г.). Согласно статье 10 (п.

3) страховой выплатой считается определенная договором или законодательством сумма денежных средств, которая выплачивается клиенту СК при наступлении страхового события.

Понятие «страховое возмещение» упоминается в вышеуказанном законе как тождественное «страховой выплате». При этом гражданское законодательство (в статье 929 Гражданского кодекса) отдает предпочтение формулировке «страховое возмещение», не употребляя тождественных или аналогичных терминов.

Согласно указанной статье страховым возмещением является компенсация страхователю (выгодоприобретателю) убытков, возникших вследствие рискового события. Однако возмещение или выплата не могут превышать страховой суммы, указанной в договоре.

От ее значения, как правило, зависит цена страховки и величина страховой премии.

Условия выплаты

Часто страхователь, невнимательно изучив договор, теряет право на возмещение из-за несоблюдения обязательных условий, определяемых страховщиком и законом.

СК перед расчетом выплат в обязательном порядке проконтролирует своевременное продление договора страхования, выплату взносов, правильность оформления документов.

Претендуя на возмещение, клиент страховщика должен выполнить ряд условий:

  • Выплатить премию (взнос) либо регулярно погашать ежемесячный платеж;
  • Предоставить страховщику требуемые данные, на основании которых возможен расчет возмещения;
  • Соблюдать форму и сроки оповещения о наступлении страхового события (от 1 до 3 суток без учета нерабочих дней);
  • Представить документы, подтверждающие страховое событие (медицинские справки, протокол аварии, копию постановления о возбуждении уголовного дела при краже, порче имущества и др.);
  • Не причинять вред объекту страхования намеренно или осознанно идти на риск.

Страховщик, в свою очередь, обязан информировать клиента обо всех непредвиденных ситуациях, связанных со страховкой, самостоятельно или по согласованию с пострадавшей стороной организовать осмотр места происшествия. Если принимается решение об отказе в выплате, то оно направляется страхователю в письменном виде с обоснованием причин. Сумма компенсации выплачивается полностью (в рамках договора) в установленный срок.

Порядок уплаты компенсации

Обращаться к страховщику следует после наступления страхового события, упомянутого в договоре.

СК сможет компенсировать убытки только после подтверждения страхового события и оформления соответствующих документов, перечень которых содержится в тексте договора страхования.

Закон предусматривает конкретные сроки для совершения всех выплат или оповещении клиента СК об отказе. Действия, которые обязан совершить страхователь для получения возмещения по страховому договору, содержат:

  1. Информирование страховщика о наступлении рискового случая в установленные сроки.
  2. Посещение страховой компании и оформление заявления на получение выплат.
  3. Сбор и передача страховщику прописанного в договоре пакета документов. Требовать дополнительные справки, не предусмотренные в договоре, СК не вправе.
  4. Получение положительного решения о возмещении. При отрицательном ответе рассмотрение причины и устранение (по возможности) или обращение в суд, если права страхователя нарушены.

При ухудшении здоровья или увеличении размера ущерба из-за страхового случая страхователь имеет право в заявительном порядке просить о пересмотре страхового возмещения.

Закон обязывает страховщика в течение 30 дней (включая нерабочие) выплатить клиенту компенсацию либо известить об отказе, указав причины такого решения.

Если СК просрочила выплату, то за каждые сутки сверх установленного срока взимается пеня.

Как определяется размер компенсации?

Сумма возмещения во многом зависит от вида страховки. Если страхователь требует компенсацию за причинение вреда здоровью, то учитываются расходы на медицинские услуги и потерянный за время болезни (нетрудоспособности) заработок.

При порче имущества размер компенсации зависит от состояния объекта страхования (машины, квартиры) и его стоимости, прописанной в договоре.

Страхователь представляет страховщику документы, в соответствии с которыми рассчитывается размер причиненного вреда.

Учитываются и расходы страхователя, обусловленные страховым событием (например, транспортировка транспортного средства на эвакуаторе).

В любом случае размер страхового возмещения не превысит указанной в договоре страховой суммы. При нарушении сроков выплат начисляется ежедневная пеня в размере ставки рефинансирования Центробанка.

Согласно закону выплаты производятся в национальной валюте наличными или по перечислению на банковский счет.

Заключение

Возмещение от страховой компании зависит от соблюдения требований, прописанных в договоре. Часть из них касается порядка информирования страховщика о наступлении страхового события, перечня документов, которые должна представить потерпевшая сторона.

Несоблюдение указанных требований приводит к отказу от выплат или затягиванию дела. Если страховая компания без объективных причин не выплачивает компенсацию, то страхователь может обратиться в суд, чтобы взыскать всю сумму возмещения и пени за неуплату.

Источник: https://insur-portal.ru/general/vyplata-strahovogo-vozmeshcheniya

Страховая сумма: возмещение и компенсация суммы, что это такое и виды по договору, как выплачивается при наступлении случая

Страховая выплата по договору страхования осуществляется на основании

Страхование в России развивается с каждым годом. Это развитие происходит не только благодаря обязательному страхованию, но и благодаря осознанию людей, что страховка может оказать важную помощь в тяжелый момент.

Государством постоянно вводятся все новые сферы жизнедеятельности людей, обязательные для страхования. Так, в свое время было введено обязательное страхование ответственности всех автовладельцев и водителей.

Также обязательно страхуются банковские вклады физических лиц на случай невозможности банка отвечать по своим обязательствам. Что же такое страховые выплаты?

Определение страховых выплат, сумма взноса на страхование

Сама отрасль страхования представляет собой сферу отношений между субъектами: страховщиком и страхователем, заключившими между собой страховой договор, которым регулируются их правоотношения.

Страхователем может выступать как физическое, так и юридическое. Кроме этого страхователь имеет право указать выгодоприобретателем третье лицо, которое будет получать компенсацию при наступлении определенного события.

Во время заключения договора страхователь выплачивает страховщику страховую премию, которая рассчитывается страховой компанией исходя из возможных рисков наступления страхового события. Чем выше риск его происшествия и чем больше сумма компенсации, тем больше сумма страховой премии страховщику.

Страховщиками в России признаются страховые компании, имеющие соответствующее разрешение на свою деятельность и зарегистрированные как юридические лица.

Страховой договор определяет объект страхования, им может выступать:

  • имущество и материальные ценности;
  • ответственность;
  • финансы;
  • жизнь и здоровье;
  • иные значимые для страхователя объекты.

Во время заключения страхового договора определяется страховая сумма, которая будет обязательна к выплате при наступлении страхового события, либо ее часть.

Страховая выплата

Под страховой выплатой понимается компенсация ущерба страхователя по договору со страховой организацией. Ущерб может быть компенсирован в натуральном и финансовом эквиваленте.

Страховая выплата компенсируется страхователю только в страховом случае, указанном в договоре. Она может быть выплачена следующим лицам:

  • страхователю;
  • его наследникам, в случае гибели страхователя;
  • выгодоприобретателю.

Размер выплаты определяется специальными экспертными компаниями, которые проводят оценку причиненного ущерба, либо медицинскими учреждениями, если ущерб связан с причинением вреда здоровью. Максимальный размер ограничивается законодательством РФ и определяется договором страхования.

Страховые выплаты осуществляются из резервного фонда страховщика, который формируется из страховых премий страхователей и первоначального взноса учредителей, а также других инвестиций.

Компенсация ущерба может быть 4 видов:

  • страховая выплата в денежном эквиваленте (может осуществляться разово или с периодичностью);
  • оплата расходов на восстановление здоровья или ущерба;
  • пособие по временной нетрудоспособности;
  • дополнительные расходы.

Порядок компенсации страховой выплаты определяется договором. Его условия не могут противоречить установленным законодательством условиям, при наличии таковых.

Любая выплата происходит после получения страховщиком извещения о причинении ущерба. Он назначает проведение оценки ущерба, либо запрашивает медицинское заключение. И на основании представленных данных эксперта и условий договора обязанное лицо компенсирует ущерб.

При задержке страховщиком положенной выплаты, он обязан выплатить неустойку или пени, в расчете от невыплаченной вовремя компенсации.

Страховой случай по условиям договора страхования

Условия договора страхования должны определять полный перечень случаев, когда страховая организация становится обязанной компенсировать ущерб, причиненный объекту страхования. Если объекту причинен ущерб вследствие других обстоятельств, не указанных в полисе, и они косвенно не подразумеваются, как разумеющиеся, страховая компания имеет право отказать в компенсации.

Под страховыми случаями подразумеваются такие обстоятельства, при наступлении которых причиняется вред объекту страхования.

К ним относятся:

  • болезнь;
  • смерть человека;
  • причинение материального вреда при ДТП;
  • банкротство;
  • кража;
  • пожар;
  • стихийные бедствия и иные случаи.

Виды страхования различаются по типам объекта страхования и по предусмотренным договорами страховым случаям.

Виды зачислений

В России выделяют основные сферы страхования, от которых зависят условия и порядок страховых выплат:

Основными критериями для данной классификации являются различия в:

  • объекте страхования;
  • страховых случаях.

Исходя из этого, страховыми договорами установлен различный порядок компенсации ущерба.

Что положено в основу классификации страхования читайте по ссылке.

Возмещение при личном – какие выплаты обязана произвести страховая организация

В этом случае заключается договор действующий между страховой компанией и любым физическим лицом по поводу состояния его здоровья, либо другого лица. В этом случае оговаривается момент, до которого получателем премии является страхователь. Условием может быть наступление совершеннолетнего возраста или другого события.

Объектом данного страхования выступает жизнь и здоровье застрахованного человека.

При оформлении договора этого страхования выплата бывает в виде постоянного обеспечения или разовой страховой суммы.

Ситуации, когда выплата назначается в форме постоянного временного обеспечения человека финансовыми средствами, регулируются договором страхования, а также законодательством России. К такому виду страховых выплат относятся в определенных случаях:

  • пенсии;
  • ренты;
  • аннуитеты.

Страховые случаи при личном страховании могут быть 2 основных видов:

  1. Связанные с причинением вреда здоровью.
  2. В связи с наступлением определенного возраста, либо наступлением смерти.

Самые распространенные виды страховых случаев, при которых наступает обязанность страховщика производить страховую выплату, являются:

  • достижения определенного возраста;
  • при смерти кормильца;
  • при смерти застрахованного;
  • при текущих выплатах во время действия договора;
  • выплаты пенсии, ренты;
  • при окончании срока договора.

В личном страховании есть понятие накопительного страхования. То есть страховая компания обеспечит выплаты в течение обусловленного периода или разово установленной договором денежной суммой при наступлении определенных событий. К таким может относиться смерть человека или достижение им конкретного возраста.

До окончания договора или наступления обусловленных условий страхователь обязан делать взносы в установленном порядке. Если страхователь не успел выплатить всю сумму денежных средств, на которую был застрахован, независимо от этого страховщик обязан компенсировать ее полностью.

Сроки накопления при таком виде страхования определяются страхователем. Выплата страхователю будет производиться с учетом процентов, установленных договором за пользование страховщиком денежными взносами страхователя.

Как выплачивается при имущественном – кто возмещает убытки, как получить компенсацию

В этом виде договоров страховая выплата называется возмещением, так как она выплачивается после того, как страхователь понес имущественные убытки. Чтобы получить страховое возмещение страхователь должен вовремя поставить в известность страховщика о произошедшем. При несоблюдении сроков извещения страховщик имеет право отказать в компенсации.

После извещения необходимо написать соответствующее заявление с требованием выплаты компенсации, приложить страховой полис и акт экспертизы, в которой указана сумма ущерба.

Далее страховщик обязан компенсировать страхователю убытки. Сроки компенсации могут быть установлены договором или законодательством. Сумма компенсации может быть ограничена максимально установленным договором размером. При полной гибели имущества компенсируется полная сумма договора. При частичном ущербе страховщик компенсирует сумму реального ущерба, ограниченную максимальной.

Договор имущественного страхования может предусматривать компенсацию заменой страхователю подобного имущества. Страхователь имеет возможность отказаться от частичной компенсации и потребовать полную замену на аналогичное имущество. Но при этом он должен будет передать свое поврежденное имущество страховщику.

От чего зависит размер компенсации при несчастном случае – травмы и заболевания

Этот вид страхования предусматривает компенсацию пострадавшему человеку при наступлении несчастных случаев, которые признаны договором таковыми. Обычно к таким ситуациям относят случайные травмы, заболевания.

Для зачисления страховой выплаты необходимо получить медицинское заключение о состоянии здоровья с указанием причины, повлекшей за собой его ухудшение. Размер будет зависеть от суммы страхования и тарифа, согласно которому происходит осуществление расчета страховых выплат.

Тариф устанавливает определенные виды несчастных случаев и сумму в процентном соотношении от общей суммы договора. Стопроцентная выплата, как правило, устанавливается при гибели человека или получением им инвалидности 1 группы.

Наступление страхового случая в автостраховании

К этому виду страхования относятся договора, в которых наступление страховых случаев связано с участием эксплуатации автотранспорта.

При происшествии ДТП вред может быть нанесен:

  • транспортному средству и иному имуществу в автотранспорте;
  • жизни и здоровью людей.

Рекомендуем вам подробно прочитать о том как оформить страховку на машину в данном материале.

При ДТП может быть один виновник и один потерпевший, либо оба автомобиля могут быть признаны виновными. В связи с частыми авариями на дорогах правительством России был принят федеральный закон об ОСАГО – обязательном страховании ответственности водителей.

На основании данного закона страховая компания страхует ответственность каждого водителя перед другими участниками дорожного движения и компенсирует ущерб в установленных законом пределах.

Кроме этого вида существует договор имущественного страхования КАСКО. В этом случае страхуется автотранспорт страхователя. В случае ДТП водителю компенсируется ремонт его автомобиля.

Выплачивается ли компенсация виновнику ДТП страховщиком  по КАСКО и ОСАГО

Виновнику ДТП по договору обязательного страхования ОСАГО компенсация не положена. Единственный случай, когда он может претендовать на компенсацию ему половины его ущерба – случай, когда второй участник ДТП также признан виновным. Во всех остальных случаях по данному договору компенсация будет произведена только пострадавшему.

Подробнее о том, выплачивается ли страховка виновнику ДТП читайте здесь.

При этом компенсация ущерба автомобиля производится в максимально установленном размере до 400 тысяч рублей, а при причинении вреда здоровью водителя или его пассажиров до 500 тысяч рублей. Все остальные сумму ущерба взыскиваются пострадавшим непосредственно с виновника ДТП.

Но по договору имущественного страхования КАСКО виновник ДТП имеет право на компенсацию ему ущерба в установленных страховым договором размерах. При полной гибели автомобиля выплачивается полная сумма страхового договора.

Получение страховки пострадавшим

Пострадавший в ДТП участник движения имеет право при наличии у него страхования ответственности ОСАГО обратиться в свою страховую компанию для компенсации ему ущерба в установленных законодательством размерах.

Также при наличии страховки КАСКО он может воспользоваться ей. В этом случае пострадавший может выбрать наиболее выгодный для него вариант.

Для договоров страхования, заключенных до весны текущего года еще предусмотрена возможность получения денежной компенсации ущерба на руки автовладельца. Договора, заключенные позже предусматривают только восстановительный ремонт, если автомобиль признан подлежащим восстановлению.

В случае, если транспортное средство восстановлению не подлежит, то страховая компания по одному из двух видов договоров компенсирует денежными средствами.

Выводы

Виды страховых выплат напрямую зависят от формы заключенного страхового договора. А он в свою очередь зависит от объекта страхования и вида предусмотренных страховых случаев.

Страховая выплата будет компенсирована при соблюдении порядка подачи заявления на соответствующую выплату и при подаче необходимой документации.

Максимальная сумма выплаты устанавливается договором страхования и может регулироваться законодательными актами страны. С порядком заключения договора страхования можно ознакомиться тут.

В определенных случаях законодательством предусмотрено обязательное страхование для определенных сфер жизнедеятельности общества.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/strahovaya-vyplata.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.