Реструктуризация ипотеки 2020 газпромбанк

Содержание

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке

Реструктуризация ипотеки 2020 газпромбанк

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это пересмотр разных условий кредитного договора с целью снизить финансовую нагрузку на конкретного заемщика.

Данная программа предусмотрена только для своих клиентов, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

Если заемщик своевременно обратился для решения вопроса о дальнейшем погашении проблемного жилищного кредита, то в большинстве случаев, банки охотно идут навстречу, удлиняя сроки возврата, устраивая кредитные каникулы.

Газпромбанк, основанный в 1990 году, является лидером ипотечного страхования по России.

Кредитная организация осуществляет как выдачу заемных средств для приобретения объектов недвижимости, так и предлагает программу рефинансирования ссуд, взятых на покупку жилья в других банках, на более выгодных условиях.

Стоит детально рассмотреть, какие условия предлагает Газпромбанк и как оформить заявку на реструктуризацию ипотеки.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Процедурой реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу занимается отдел по работе с просроченной задолженностью.

Основные условия, при которых возможна реструктуризация ипотеки в Газпромбанке:

  1. Сокращение дохода заемщика более, чем на 30%.
  2. Смерть заемщика.
  3. Продолжительная болезнь, потеря работы, наступление инвалидности.
  4. Рождение ребенка, выход заемщика в декретный отпуск.
  5. Иные причины, которые не позволяют клиенту выплачивать кредит в прежнем объеме.

При этом важно понимать, что банк — это не благотворительная организация, он не спишет долг только потому, что в жизни клиента наступила тяжелая ситуация.

Так как речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости. В крайнем случае, кредитное учреждение может обратиться в суд и получить разрешение на реализацию недвижимости клиента на торгах для того, чтобы вернуть долг.

Таким образом, просто не платить банку в связи с сложной жизненной ситуацией — это точно не выход. Важно найти компромиссное решение проблемы, тем более что судебная волокита или уход клиента в другой банк по программе рефинансирования, ему тоже ни к чему.

Реструктуризация долга по ипотеке

Кредит — это хорошее решение для получения необходимого капитала на что-либо. Без такой возможности человеку пришлось бы годами накапливать на свою цель и отказывать себе во всем. Кредитными средствами пользуются не только физические лица, но и самые крупные компании.

Реструктуризация долга в Газпромбанке представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и выгодные условия выплаты задолженности.

Данная процедура предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия.

Банк предлагает:

  1. Отсрочку по оплате суммы основного долга или всего платежа полностью.
  2. Изменение схемы погашения долга с аннуитетной на дифференцированную.
  3. Индивидуальный график выплаты задолженности.
  4. Проведение рефинансирования.
  5. Отказ от штрафов и неустоек.
  6. Изменение валюты кредита.
  7. Увеличение срока займа.

Основные требования к заемщику

Поскольку клиент уже заключил договор с Газпромбанком, то теперь требования будут касаться не возраста или регистрации, а следующих моментов:

  1. Наличие документов, которые подтверждают невозможность выплачивать кредит в прежнем размере.
  2. Отсутствие просроченных платежей за последний год.

В случае, когда ранее клиент уже обращался за реструктуризацией, банк все равно не имеет права отказать ему в рассмотрении заявления. Ели основания для пересмотра условий займа будут весомыми, то кредитное учреждение удовлетворит запрос.

В большинстве случаев реструктуризация ипотечного кредита представлена в форме снижения процентов по займу. Это означает, что условия переписываются таким образом, что ставка становится ниже на несколько пунктов.

Это самый лучший вариант решения проблемы. Он позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика и сократить размер итоговой переплаты.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Многие граждане, которые ранее оформили ипотеку, из-за стремительного падения уровня жизни, оказались на гране выселения из своих квартир, так как больше не в состоянии выплатить кредит. В связи с этим в 2015 году было принято решение о государственной поддержке в выплате кредита на жилье.

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства, действует и в 2020 году. Согласно ей, был введен механизм помощи заемщикам, оформившим ипотечный кредит.

Претендовать на участие может только ограниченные категории лиц, описанные в Постановлении от 20 апреля 2015 года № 373. Ознакомиться с документом можно по ссылке — http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102370853&rdk=5.

В соответствии с данным постановлением, процентная ставка устанавливается не выше 12% годовых. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанке

Для оформления необходимо заполнить заявление-анкету в свободной форме или по образцу, который предоставят в офисе банка. В анкете нужно указать следующее:

  1. ФИО заемщика и его паспортные данные.
  2. Номер ипотечного договора, дату его заключения.
  3. Причину обращения за данной услугой.
  4. Какой вариант реструктуризации является предпочтительным.
  5. Данные о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах.
  6. Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

Заявление вместе с приложенными документами банк рассмотрит в течение 7-14 рабочих дней. После этого будет принято решение о реструктуризации или отказе в ее осуществлении.

При оформлении процедуры, следует ознакомиться, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Газпромбанке. Основной пакет бумаг включает:

  1. Заявление заемщика в произвольной форме или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры.
  2. Оригинал и копия паспорта.
  3. Оригинал и копия трудовой книжки.
  4. Справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения, и справка 2-НДФЛ за последний год от бывшего работодателя.
  5. В случае сокращения заработной платы — справка от работодателя в произвольной форме.
  6. При длительной болезни — копия листа нетрудоспособности.
  7. Справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику.
  8. Договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.

Документы для реструктуризации ипотеки:

  1. Паспорт.
  2. Заявление-анкета, где указываются причины невозможности оплаты займа.
  3. Справка о доходах от работодателя заемщика.
  4. Декларация о доходах, если заемщик ИП.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Если заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком — копия свидетельства о рождении.
  7. Свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении.
  8. Справка из больницы при длительном лечении.

Положительные и отрицательные стороны реструктуризации ипотечного кредита

Главный плюс программы реструктуризации ипотечного кредита заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, избежать судебных разбирательств и сохранить залоговую недвижимость.

Кроме того, программа позволяет следующее:

  1. Получить отсрочку по уплате основного долга.
  2. Индивидуальный график погашения основного долга и процентов.
  3. Отказ от взимания неустоек. Накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы.
  4. Увеличение срока кредита. Остаток долга растягивается на большой срок в итоге, размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Но переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличиться количество месяцев, когда нужно будут отдавать банку проценты за пользование ипотекой.

Важно понимать, что реструктуризация — это добровольная процедура. Клиент не может заставить банк провести ее или наоборот. Но при отказе финансового учреждения клиент вправе потребовать пересмотра условий погашения кредита в судебном порядке.

За реструктуризацией в Газпромбанк клиент обращается добровольно, потому, что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но такая программа тоже имеет свои негативные стороны.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы тоже ведут к тому, что сроки его погашения затянутся и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользование им.

Таким образом, реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это возможность снизить финансовую нагрузку на заемщика при пересмотре разных условий кредитного договора. Но банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента, для этого должны соблюдаться определенные условия.

Реструктуризация ипотеки дает возможность сохранить недвижимость, наладить отношения с банком и не испортить свою кредитную историю.

Источник: http://ipoteka-expert.com/restrukturizaciya-ipoteki-v-gazprombanke/

Газпромбанк рефинансирование ипотеки в 2020 году: отзывы, калькулятор, условия, документы, процентная ставка

Реструктуризация ипотеки 2020 газпромбанк

Газпромбанк предлагает услугу по рефинансированию ипотечных кредитов. Она позволяет снизить долговую нагрузку или изменить условия действующего займа в лучшую сторону. В статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки, а также требования, выдвигаемые к заемщикам и недвижимости.

Что такое рефинансирование и для чего оно нужно

Под рефинансированием понимается процедура оформления нового займа для погашения уже имеющихся кредитов, оформленных в других банках.

Деньги не выдаются на руки заемщику, а переводятся действующему кредитору безналичным способом. Это позволяет избежать нецелевого использования средств.

Перекредитованию подлежат различные виды займов: потребительские или автокредиты, ипотека, кредитные карты.

Клиентам следует различать такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация. При рефинансировании деньги для погашения текущего долга получают в другом банке.

В случае реструктуризации действующий кредитор переоформляет действующий договор с изменением его условий.

Рефинансировать можно несколько кредитов одновременно, в то время как реструктуризацию возможно применить только к одному займу.

К рефинансированию прибегают в следующих целях:

  • Закрытие нескольких имеющихся займов с целью погашения только одного;
  • Получение нового займа на более выгодных условиях: уменьшение ежемесячных платежей, снижение процентной ставки, изменение срока кредитования;
  • Возможность погасить все действующие кредиты и еще получить некоторую сумму на потребительские нужды;
  • Изменение даты ежемесячных платежей. Например, заемщик сменил место работы и стал получать зарплату гораздо позже назначенной даты. Чтобы избежать возникновения постоянных просрочек при оформлении рефинансирования есть возможность изменить дату внесения очередных платежей.

Не всегда можно рефинансировать имеющиеся займы. В перекредитовании будет отказано в случае:

  • По текущим кредитам имеются просрочки;
  • Займы оформлены не в банках, а в МФО или у частных кредиторов;
  • Услугой хочет воспользоваться созаемщик, а не основной должник.

Также могут возникнуть сложности с рефинансированием, если один из текущих кредиторов откажется от переоформления займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк является одним из ведущих финансовых учреждений России и входит в тройку крупнейших организаций. Банк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки других банков на следующих условиях:

  1. Сумма займа от 100 тысяч до 45 миллионов рублей.
  2. Период кредитования от 3,5 до 30 лет (при переоформлении ипотеки на покупку вторичного жилья) или 1-30 лет (при покупке квартиры в строящемся доме).
  3. Первоначальный взнос от 0%.
  4. Минимальный размер займа – 15% стоимости залогового жилья, максимальный – 80% (при ДДУ) или 90% (вторичное жилье).
  5. Минимальная процентная ставка – 10,2% годовых.

Минимальная ставка по процентам доступна для зарплатных клиентов, давших свое согласие на полное страхование (имущественное, титульное, жизни и здоровья).

К указанной ставке применяются следующие надбавки:

  • +0,5% если клиент не получает зарплату в Газпромбанке;
  • +1% действует до момента передачи недвижимости в залог банку, при условии оформления доверенности заемщиком на имя представителя кредитора на регистрацию обременения;
  • +2% действует до регистрации обременения без оформления доверенности на представителя банка.

Справка: при рассмотрении анкеты потенциального заемщика Газпромбанк оставляет за собой право применить дополнительные надбавки к процентной ставке.

В 2019 году в Газпромбанке действует специальная акция: кредитная карта к ипотеке. По условиям акции клиент имеет возможность получить кредитку со следующими параметрами:

  1. Кредитный лимит – до 100000 рублей.
  2. Процентная ставка – 23,9% годовых.
  3. Минимальный ежемесячный взнос – 5% от текущей задолженности.

Во время заключения договора о рефинансировании менеджер предложит клиенту стать участником этой акции.

Справка: принять участие в акции смогут клиенты, платежеспособность которых позволяет обслуживать одновременно 2 займа.

Требования к заемщику

Рефинансирование ипотеки сторонних банков доступно физическим лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  1. Возраст заемщика: 20-65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Регистрация в регионе присутствия банка.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.
  5. Дееспособность.

Банк рассматривает заявки только клиентов с положительной кредитной историей. При наличии проблем в КИ потенциального заемщика ему будет отказано в предоставлении кредита.

Требования к действующему жилищному займу

Рефинансируемая ипотека должна соответствовать определенным требованиям:

  • Оформлена не менее полугода назад;
  • Отсутствие просрочек;
  • Получена для покупки квартиры.

Справка: займы, полученные для покупки домов, апартаментов, гаражей или земельных участков, не могут быть рефинансированы в Газпромбанке.

Банк не выдвигает требований к валюте, в которой оформлен действующий заем. Если ипотека была получена в иностранной валюте, Газпромбанк готов переоформить такой кредит, переведя его в рубли.

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку, полученную для приобретения квартиры в строящемся доме. Если строительство находится в стадии котлована или разработки, то компания застройщика обязательно должна быть аккредитована банком.

Онлайн-калькулятор

Перед подачей заявки заемщик может приблизительно рассчитать сумму ежемесячных платежей и минимальный размер дохода, необходимый для получения требуемой суммы. Для этого можно воспользоваться удобным онлайн калькулятором.

Чтобы получить необходимую информацию необходимо заполнить форму калькулятора, в которой потребуется указать сумму и срок кредита, процентную ставку, а также систему платежей.

После заполнения всех полей система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера ежемесячных выплат и общей суммой переплаты.

Какие нужны документы

Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке необходимо предоставить пакет документов по заемщику и действующему займу.

Чтобы получить решение банка нужно передать следующие документы:

  1. Заявление – анкета (ее можно скачать с сайта банка).
  2. Паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Номер счета, на который необходимо перечислить средства.
  7. Действующий кредитный договор.
  8. Справка из банка о текущем состоянии задолженности.
  9. Свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость/ договор ДДУ.
  10. Выписка из домовой книги.
  11. Акт оценки жилья.

Дополнительно могут потребоваться технические документы на залоговую недвижимость.

Как оформляется

Чтобы заключить договор рефинансирования ипотеки нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Подать заявку на рефинансирование.
  3. Получение решения банка.
  4. Заключение нового кредитного договора.
  5. Расчет с предыдущим кредитором.
  6. Регистрация сделки в Росреестре.

Чтобы рефинансировать ипотеку в Газпромбанке не обязательно получать согласие действующего кредитора. Сделка и обременение регистрируются после погашения текущей задолженности.

Страхование

Действующее законодательство РФ указывает, что при получении ипотеки обязательно нужно оформить имущественную страховку, защищающую от утраты или повреждений залоговой недвижимости.

При приобретении квартиры на вторичном рынке к нему может быть добавлен договор титульного страхования, защищающий  от утраты права собственности.

Страхование жизни и здоровья заемщика может быть оформлено только с его согласия.

Страховой договор можно заключить только с компанией, являющееся партнером Газпромбанка.

Заключение

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке заемщик получает возможность снизить долговую нагрузку и улучшить финансовое состояние клиента. Улучшение условий возможно путем увеличения срока кредитования и/или снижения процентной ставки, что влечет за собой уменьшение размера ежемесячных платежей.

Газпромбанк предлагает получить средства на привлекательных условиях: достаточно большой кредитный лимит и сравнительно невысокие проценты привлекают все больше и больше новых клиентов.

Одним из минусов рефинансирования в этом учреждении является то, что Газпромбанк не выдает средства на переоформление ипотеки, полученной для приобретения частного дома, коттеджа или земельного участка.

Источник: https://Ipotechnik.pro/refinansirovanie/ipoteki-v-gazprombanke/

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

Реструктуризация ипотеки 2020 газпромбанк

07.12.2018

АО «Газпромбанк» по состоянию на 2020 год входит в число крупнейших финансовых учреждений России: занимает третью строчку среди них.

Среди его предложений для частных лиц: потребительские и автокредиты, ипотека, вклады и дебетовые карты.

Также «Газпромбанк» предлагает рефинансирование ипотеки и потребительских займов, что позволяет досрочно погасить долги в других банках за счет получения средств на более выгодных условиях.

Переоформление кредитов сторонних банков

Переоформление необходимо в следующих случаях:

  1. Для объединения нескольких имеющихся кредитов в один. Объединить можно и разные типы займов, например, авто и потребительские.
  2. Для получения более выгодных условий: увеличения сроков выплат, уменьшения процентов и так далее.

  3. Клиент может получить большую, чем ему необходимо, сумму и взять остаток на руки.
  4. Для изменения даты платежа и недопущения просрочек. Например, если из-за смены работы клиент начал получать зарплату позднее (не 5 числа, а 20), он вынужден будет постоянно допускать просрочки.

    При перекредитовании он может изменить даты платежей.

Перекредитование невозможно в следующих случаях:

  1. Имеются задолженности или просрочки платежей.
  2. Долги сделаны не в банках, а в микрофинансовых организациях или у частных лиц.
  3. Заявитель является созаемщиком, а не основным должником.

Также определенные трудности могут возникнуть, если хотя бы один из текущих кредиторов откажется от переоформления.

Предлагаемая программа

В 2020 году клиенты могут получить от 500 тысяч рублей до 45 миллионов. Сама сумма должна быть не меньше 15% и не больше 80% при покупке на первичном рынке (не более 90% — на вторичном) от стоимости залога.

Срок займа составляет от 3,5 до 30 лет.

Процентная ставка начинается от 9,5% и увеличивается при отсутствии нотариально заверенной доверенности на регистрацию ипотеки со дня выдачи кредита до момента перерегистрации залога на имя «Газпромбанка» или при отсутствии личного страхования.

«Газпромбанк» предъявляет следующие требования к клиентам:

  1. Возраст от 20 лет на момент получения кредита и до 65 лет на момент его полной выплаты. То есть взять заем на 10 лет гражданин может до 55 лет.
  2. Постоянная или временная регистрация в России.
  3. Отсутствие негативной кредитной истории: просрочек, невыплат и так далее.
  4. Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте — от 0,5 года.
  5. Необходимо подтверждение дохода, хотя в отдельных случаях банк может рассмотреть заявление и без этого.

На рассмотрение заявления может уйти от 1 до 10 рабочих дней. После одобрения решение банка действительно 3 месяца.

Требования к залогу

В залог принимаются:

  1. Имущественные права до получения квартиры в собственность клиента
  2. Сама недвижимость после оформления в собственности.

Дополнительным залогом могут стать поручительства физических лиц или иная недвижимость.

«Газпромбанк» не выделяет займы на покупку следующей недвижимости:

  1. Комнат в коммуналках, если только клиент не выкупает все комнаты, то есть не приобретает квартиру целиком.
  2. Квартир специального жилого фонда (в общежитиях, служебных помещениях).
  3. Квартир в домах с деревянными внешними стенами.

Необходимые документы

Итоговый перечень выглядит следующим образом:

  1. Заполненная анкета-заявление. Ее можно заполнить заранее на сайте банка для получения предварительного согласия.
  2. Паспорт (оригинал и копия).
  3. СНИЛС или свидетельство пенсионного страхования. Достаточно указать номер в анкете.

  4. Копия трудовой книжки или договора, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
  5. Подтверждение дохода: справки по форме 2-НДФЛ, в свободной форме или установленной банком, выписки с банковского счета о регулярном перечислении средств (например, если доход составляют деньги от сдачи жилья).

  6. Номер банковского счета для перевода денег.
  7. Кредитный договор с другим банком.
  8. Справка о состоянии займа, полученная не позднее чем за месяц до момента предоставления в «Газпромбанк».
  9. Правоустанавливающие документы по самой недвижимости: свидетельство о госрегистрации, приватизации.

  10. Выписка из домовой книги о количестве прописанных людей.
  11. Подтверждение оплаты жилья: акт, расписка и так далее.
  12. Технические документы: техпаспорт, поэтажный план и другие.
  13. Справка БТИ или из Департамента жилищной политики по Москве.
  14. Бумаги по оценке стоимости залога.

Также может потребоваться график платежей или справка об отсутствии задолженности на текущий момент.

Порядок оформления

Перекредитование проходит в несколько шагов:

  1. Сперва заемщик должен получить согласие банка, у которого он кредитуется в настоящий момент. Для этого ему необходимо обратиться в отделение и получить письменный ответ.
  2. Затем он заполняет анкету на получения средств в «Газпромбанке», прикладывает все необходимые документы и отправляет на рассмотрение.
  3. При положительном решении клиент вновь возвращается к текущему кредитору и пишет заявление на досрочное погашение займа.
  4. Заемщик подписывает договор с «Газпромбанком». Последний переводит деньги на указанный счет, ему передают все документы, касающиеся права собственности на жилье.

Другие возможности

  1. Без залога: получить можно от 0,5 до 3 миллионов рублей на срок от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка составляет 11,4−14,25% и зависит от наличия личного страхования и срока: чем он больше, чем выше процент.
  2. С залогом: максимальная сумма выдачи возрастает до 5 миллионов, остальные условия не меняются.

    В качестве обеспечения принимается поручительство физического или юридического лица. В последнем случае максимальная сумма будет равняться сумме, выданной в виде поручения.

Минимальная сумма при кредитовании до 5 лет составляет 50 тысяч рублей, на срок 5−7 лет — от 300 тысяч. При необходимости клиент может получить большую, чем требуется, сумму.

В этом случае излишек будет переведен на его счет. Эти деньги можно использовать по своему усмотрению.

  1. Возраст от 20 лет при получении займа и до 65 лет на момент последнего платежа.
  2. Российское гражданство (постоянное или временное).
  3. Не менее 1 года общего трудового стажа. На последнем месте клиент должен работать не менее 6 месяцев (3 месяцев, если он получает зарплату на карту или счет «Газпромбанка»).
  4. Положительная кредитная история.
  5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Также подойдет выписка с банковского счета, если клиент получает доход иначе, например, от сдачи квартиры.
  6. Также клиенту потребуется предъявить паспорт, заполненную анкету с указанием номера СНИЛС, договор по текущему кредиту, справку о состоянии счета.

В некоторых случаях банк может попросить предъявить заверенную работодателем трудовую книжку (договор). Сам порядок рефинансирования не отличается от аналогичной процедуры по ипотеке.

Единственная разница будет заключаться в отсутствии документов на квартиру и необходимости оставлять залог. Также переоформление пройдет быстрее, чем при ипотеке.

Проводит ли Газпромбанк реструктуризацию своей ипотеки?

Реструктуризация ипотеки 2020 газпромбанк

Рефинансирование может предлагаться в отношении собственных или сторонних кредитных продуктов, либо не предлагаться вообще.

Также имеют место смешанные варианты, когда банк рефинансирует свои кредиты только при условии перевода к нему займов, взятых его клиентом в других финансовых учреждениях.

Реструктуризация – это уже программа только для своих заемщиков, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

На каких условиях предлагает Газпромбанк реструктуризацию ипотеки и предлагает ли вообще – читайте в нашей статье.

Плюсы программы

Главный плюс заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, не вступать в судебные разбирательства и сохранить залоговую недвижимость. Пересмотр условий кредитования снижает размеры ежемесячных платежей, делая их подъемными для клиента в проблемный период его жизни.

Реструктуризация ипотечного кредита позволяет получить:

  • отсрочку по уплате основного долга (кредитные каникулы – период сроком от одного месяца до 1 года, иногда до 2 лет, в течение которого заемщик платит только фиксированную сумму процентов за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается, что продлевает сроки пользования займом в целом, однако, помогает заемщику выйти от создавшейся ситуации – вернуться на работу, выйти из декретного отпуска, оправиться от болезни и т.п.),
  • индивидуальный график погашения основного долга и процентов (к примеру, если вы находитесь в поиске работы, то сроком на 3 ближайших месяца банк может сократить ваши платежи до удобного для вас уровня, а дальше распределить их так, чтобы они увеличивались от месяца к месяцу постепенно);
  • отказ от взимания неустоек (накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы),
  • увеличение срока кредита (остаток долга клиента растягивается на больший срок, в итоге размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Правда, переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличится количество месяцев, когда нужно будет отдавать банку проценты за пользование ипотекой).

Стоит помнить, что реструктуризация – добровольная процедура, ни клиент не может банк принудить банк провести ее, ни наоборот. Однако, у клиента больше инструментов – при отказе из банка (возьмите письменную копию) он может отправиться в суд и затребовать пересмотр условий погашения кредита через него (при условии наличия веских, документально подтвержденных оснований).

Минусы программы

За реструктуризацией в ГПБ заемщик обращается добровольно, потому что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но это не значит, что у программы нет минусов.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы также ведут к тому, что сроки его погашения затянутся, и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользованием им.

Но все минусы меркнут на фоне того, что клиент получает возможность сохранить свою недвижимость, наладить диалог с банком, не испортить свою кредитную историю.

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк

Для оформления необходимо заполнить заявление анкету в свободной форме ил по образцу, который дадут вас в офисе банка. Что необходимо указать в анкете:

  • ФИО заемщика, его паспортные данные,
  • Номер ипотечного договора, дату его заключения,
  • Причину обращения за услугой,
  • Предпочтительный вариант реструктуризации,
  • Сведения о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах,
  • Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

Банк рассмотрим ваше заявление с приложенными к нему копиями документов в течение 7-14 рабочих дней, после чего реструктурирует кредит или даст отказ.

Принести заявление в банк лучше лично, но можно также отправить по почте.

Отзывы клиентов

Марк Васильевич Г., г. Оренбург. «Мы с супругой выступали созаемщиками по ипотеке, оформленной четыре года назад. Но со временем здоровье жены ухудшилось, я вышел на пенсию, она перестала работать, а потом и вообще слегла. Мы тянули до последнего, но платить было сложнее с каждым месяцем. Полтора месяца назад жена умерла. Я понял, что это конец.

Пошел в банк. Там сказали, что могут пересмотреть условия кредитования, если я напишу заявление и предоставляю свидетельство о смерти супруги и справку о размере моей пенсии (мне 63 года, нигде не работаю). Я та и сделал. Запрос рассмотрели, ответ дали положительный.

Был заключен новый кредитный договор, по которому 780 тысяч рублей, которые мне предстояло выплачивать еще 6 лет, растянули на 10 лет. Ставка осталась такой же, 12,5 %. Ежемесячные выплаты сократились до такого размера, что теперь я могу их спокойно вносить. Недавно сдал одну комнату в квартире студенту, теперь уверен, что без копейки не останусь.

Может, даже раньше погашу кредит. Но главное, что банк пошел мне навстречу, когда я был в отчаянье. И ему за это человеческое спасибо».

Ольга В., 43 года, г. Ухта. «Очень не понравился подход банка к клиентам. Я хотела, чтобы мне пересмотрели условия ипотечного займа. Разница между тем, который у меня, и тем, что у них сейчас, 3,5 %.

Заявление приняли, и все. Ни ответа, ни привета. Звоню – говорят, ждите до двух месяцев. Устала. Ушла в другой банк по программе рефинансирования. Видимо, ГПБ надежные клиенты не нужны. Судя по отзывам, я не одна такая».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/164-v-gazprombank-ipoteki.html

Газпромбанк — рефинансирование ипотеки 2020

Реструктуризация ипотеки 2020 газпромбанк

Часто бывает так, что клиент взял в банке крупную сумму денег, а в итоге понял, что оплатить свой кредит он вовремя не сможет. В данном случае он может воспользоваться процедурой рефинансирования своего кредита.

Процедуру «рефинансирования» предлагают во многих финансовых заведениях. Но, в отличие от других банков, Газпромбанк предлагает самые выгодные условия рефинансирования ипотеки.

О том, что это за процедура, почему выгодней всего брать кредит именно в данном финансовом заведении – расскажем далее.

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке» — это погашение клиентом кредита, взятого в одном банке, за счет взятия кредита на выгодных условиях в другом банке. Воспользовавшись данной программой клиент может существенно снизить процентную ставку и упростить процедуру возврата денежных средств.

Также с помощью данной программы клиент может:

  • закрыть несколько займов и погасить один крупный кредит;
  • получить новый кредит на более выгодных условиях.

При этом клиент Газпромбанка уменьшает размер ежемесячных платежей, процентную ставку, действующую по договору рефинансирования ипотеки, меняет срок действия кредитного договора;

  • погасить все действующие кредиты, получить некоторую сумму денег на потребительские нужды;
  • поменять дату ежемесячного платежа. Этой опцией могут воспользоваться заемщики, которые сменили работу и стали получать зарплату намного позже даты ежемесячного платежа по кредиту. Так клиент изменит дату ежемесячного платежа и избежит просрочек.

Важно: если до окончания кредитного договора осталось больше 36 месяцев, то клиент может воспользоваться данной опцией.

Ставка по рефинансированию ипотеки

Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.

Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.

Он может получить:

  • +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
  • +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
  • +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.

Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.

К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.

По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.

Дополнительно в «Газпромбанке» действуют и некоторые акции.

Это:

Здесь заемщик:

  • получает ставку в 9,2% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
  • получает остаток задолженности до 80% от общей стоимости жилья;
  • может пользоваться кредитом 30 лет;
  • может получить ответ на свою заявку через 1 день;
  • обязательно должен пройти процедуру личного страхования заемщика.

Здесь клиент:

  • получает 8,8% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
  • может получать остаток от задолженности в 80% от общей стоимости приобретенной недвижимости;
  • может пользоваться кредитом 30 лет;
  • получает ответ на свою заявку через 1 день.

Дополнительно здесь клиент получает:

  • +0,5%. Но действует такая ставка для тех клиентов, кто не получает зарплату на карту «Газпромбанка».

Калькулятор

Чтобы точно узнать о том, стоит ли пользоваться процедурой рефинансирования ипотеки в Газпромбанке или нет, клиент может воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным на сайте данного финансового учреждения. Здесь можно рассчитать сумму ежемесячных платежей, минимальный размер дохода.

Чтобы воспользоваться в 2020 году калькулятором Газпромбанка по рефинансированию ипотеки, клиент должен:

  1. Пройти по следующей ссылке: www.gazprombank.ru.
  2. Перейти на вкладку «Ипотека», категорию «Рефинансирование кредита».
  3. Найти вкладку «Рассчитайте кредит», ввести в форму сумму кредита и срок действия кредитного договора.

Система самостоятельно рассчитает пользователю сумму ежемесячного платежа и размер переплат.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.

Важно, чтобы заемщик:

  • был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
  • предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
  • был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
  • не имел отрицательной кредитной истории;
  • имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
  • предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.

Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.

Ипотека должна:

  • быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
  • оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
  • должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.

Важно: кредит в банке клиент может оформить в любой валюте. Но даже если заемщик оформлял ипотеку в иностранной валюте, то «Газпромбанк» дает ему право поменять валюту на российские рубли.

В данном финансовом заведении можно рефинансировать ипотеку, взятую на квартиру в строящемся доме. А если заемщик хочет провести рефинансирование квартиры, которая находится в доме в стадии котлована или только запланированном по проекту доме, то важно, чтобы застройщик был аккредитован данным финансовым учреждением.

Важно: кредит на покупку дома, апартаментов, гаража, земельного участка финансовое учреждение оплачивать не будет.

Оформление

Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.

Заемщику лишь требуется:

  1. Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
  2. Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
  3. Подписать необходимую кредитную документацию.
  4. Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
  5. Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.

Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.

Это происходит в том случае, если заемщик:

  • не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
  • оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
  • передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.

Важно: если одно финансовое заведение отказало заемщику в закрытии кредита, то воспользоваться процедурой он не сможет.

Как оплачивать

Погасить ипотечный договор, оформленный в «Газпромбанке» клиент может любым удобным для него способом.

Причем сделать это можно не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными, т.е. теми, которые уменьшаются к окончанию срока действия кредитного договора.

Поэтому то, как погашать кредитный договор, может решить сам клиент. Он может каждый месяц отдавать в финансовое учреждение небольшую сумму денег, но тогда придется в конце срока займа столкнуться с очень большой переплатой.

А если клиенту доходы позволяют платить больше, то он сразу может отдавать банку большую сумму денежных средств, тогда и сумма переплат будет небольшой.

Важно: заемщик может и закрыть кредитный договор досрочно. Причем минимальная сумма частичного платежа может быть неограниченной.

Отзывы

Многие пользователи данной программы, предлагающейся в Газпромбанке, отзываются о ней положительно. Об этом свидетельствуют положительные отзывы, которые оставляют пользователи в интернете.

Вот некоторые из них:

Александра, 31 год:

«Мы с мужем недавно купили квартиру в ипотеку. Теперь каждый месяц отдаем часть нашей зарплаты банку. Тут недавно услышали, что нам можно провести процедуру рефинансирования семейной ипотеки в «Газпромбанке». На консультацию пошли именно в сам банк. Знаем этот банк уже давно, доверяем ему.

Консультант ответил на все наши вопросы, изучил нашу историю платежей, помог грамотно составить заявление. Ответ на свою заявку мы получили буквально через несколько дней. Спасибо менеджерам за помощью, а «Газпромбанку» за грамотное отношение к своим клиентам.

Теперь обсуживаемся только в этом финансовом заведении».

Андрей, 40 лет:

«Брал кредит в одном известном финансовом учреждении, но из-за проблем на работе пришлось воспользоваться процедурой рефинансирования кредита. Изучил предложения многих банков, но понравились условия, действующие именно в «Газпромбанке».

Я в тот же вечер открыл их сайт, заполнил онлайн-заявку в Газпромбанке на рефинансирование военной ипотеки, стал ждать ответа по своей заявке. Ответ пришел очень быстро. Позже менеджер перезвонил мне, уточнил некоторые вопросы, назначил встречу.

Говорил со мной очень приятно, лишних вопросов не задавал, навязать дополнительные услуги не пытался. В отделении банка я еще раз перечитал анкету, подписал ее и через несколько дней получил на свой счет кредитные средства. Кредитный договор закрыл досрочно.

С кредитом и рефинансированием никаких проблем не возникло. Банк рекомендую».

Подытожим: воспользоваться процедурой рефинансирования ипотеки в ГПБ может каждый человек. Главное внимательно изучить условия, правильно заполнить анкету, собрать необходимый пакет документов. Тогда от сотрудничества с данным финансовым учреждением у заемщика останутся только положительные впечатления.

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/gazprombank-refinansirovanie-ipoteki-2020.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.