Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

Содержание

Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке – как правильно оформить

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

Хотите проконсультироваться у юриста бесплатно? Пишите в чат справа внизу или звоните на горячую линию 8 800 350-84-13 (доб. 760) – звонок по РФ бесплатен.

Покупая квартиру в кредит, заемщик должен застраховать недвижимость. Это обязательное условие банка, выдвигаемое клиенту, оформляющему займ на приобретение жилья. Страхование квартиры по ипотеке выгодно как для банка-кредитора, так и для заемщика.

Кредитное учреждение таким образом защищает кредитный портфель от риска неуплаты тела займа и процентов по нему.

Выгода страхования для клиента заключается в том, что он сможет получить определенную сумму компенсации в повреждения или уничтожении недвижимости.

Зачем нужна страховка ипотечной квартиры

В Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что каждый заемщик обязан застраховать приобретаемое жилье (дом, квартиру). Эта же недвижимость играет роль не только объекта кредитования, но и залога.

Кроме страхования квартиры по ипотеке, многие кредитные учреждения требуют от заемщика оформления полисов страхования жизни, здоровья и правового титула.

Причины таких требований:

  1. Ипотека – это наиболее долгосрочный вид кредита, ассоциирующийся с большой суммой, предназначенной для финансирования покупки жилья. Поскольку период погашения кредита продолжительный, есть высокий риск наступления обстоятельств, которые помешают банку вернуть сумму займа с процентами. К таким случаям относят потерю здоровья, трудоспособности или смерть заемщика. По этой причины лидирующие банки, которые практикуют ипотечное кредитование, требуют от клиента оформления полиса страхования жизни и здоровья.
  2. Необходимость страхования титула объясняется существованием риска потери права собственности на кредитуемое жилье. К страховым случаям относят двойную продажу квартиры (дома), которая была допущена намеренно или ошибочно, ошибки в реестре недвижимости, мошенничество и т.д.
  3. Недвижимость подвержена порче или полному уничтожению, что связано с потопом, пожаром, разрушением дома. Из-за этого возникает необходимость страхования при покупке квартиры.

Перечень страховых случаев:

  • повреждение или уничтожение недвижимости пожаром, ураганом, взрывом бытового газа, парового котла;
  • падение на дом грузов;
  • наезд транспортного средства;
  • природные катаклизмы;
  • конструктивные дефекты несущих конструкций;
  • умышленное разрушение или уничтожение недвижимости третьими лицами

Есть перечень случаев, которые не относятся к страховым:

  • экологические катастрофы, спровоцированные ядерным взрывом, распространением радиации;
  • военные учения и действия;
  • гражданская война;
  • политический кризис;
  • забастовки;
  • уничтожение дома по решению государственных органов.

Если заемщик временно утратил трудоспособность, то этот случай также не относят к страховым.

Стоимость страхования

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, включающих:

  • месторасположение объекта;
  • сумму взноса по ипотеке;
  • общую сумму кредитования;
  • перечень страховых рисков, определяемый индивидуально для каждого заемщика.

Заемщику выгоднее приобретать комплексную страховку, нежели оформлять отдельные полисы по разным видам страхования. Цена комплексного полиса составляет от 0,5 до 1,5% общей рыночной стоимости приобретаемого в кредит жилья.

Выбор страховщика

Крупные российские банки сотрудничают с аккредитованными страховыми компаниями, среди которых заемщик может выбрать то учреждения, чье страхование квартиры по ипотеке является наиболее оптимальным для него.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Во весь период выплаты ипотеки заемщик может воспользоваться правом расторжения договора с страховщиком и обращения в другую страховую компанию, сотрудничающую с кредитором. Смену страховщика заемщик в обязательном порядке согласовывает с банком.

Список документов

Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • копия документа, подтверждающего право собственности на жилплощадь;
  • копия договора о купле-продажи;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах от официального работодателя;
  • документы, подтверждающие личность и гражданство обратившегося.

Страховщик вправе требовать и другие документы, необходимые для подтверждения личности обратившегося и его платежеспособности.

Можно ли отказаться от страхования квартиры?

Граждане, желающие воспользоваться услугой ипотечного кредитования, сомневаются это обязательно или нет, и хотят отказаться от приобретения полиса, желая сэкономить.

Но, согласно Закону РФ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать объект залога, которым является приобретаемая им квартира.

Оформление полисов страхования титула, здоровья и жизни необязательное по законодательству, и заемщик имеет право отказа от них. Причем оформить такой отказ нужно до подписания кредитного договора.

Страхование при покупке квартиры в ипотеку – это платная услуга, но она позволяет купить жилье в кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Если клиент не в полной мере страхует риски, связанные с кредитованием, банк завысит процентную ставку по кредиту.

Увеличение обязательных платежей по ипотеке – это компенсация риска непогашения долга, что может быть связано с потерей постоянного места работы, здоровья, трудоспособности, платежеспособности заемщиком.

Можно ли не платить?

Страховые суммы, прописанные в договоре, заемщик обязуется выплачивать ежегодно. О всех фактах неуплаты обязательных взносов страховщик сообщает банку-кредитору.

Невыполнение обязательств перед страховой компанией грозит заемщику дополнительными санкциями. Так, банк может потребовать от клиента досрочного погашения долга по ипотеке. Эта мера предпринимается в том случае, если она прописана ипотечном договоре.

Краткий обзор банков и страховых компаний

Лидирующими банками России, занимающимися ипотечным кредитованием, считаются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • РоссельхозБанк;
  • Газпромбанк.

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка осуществляется через аккредитованную компанию Сбербанк Страхование.

Какие особенности:

  • полис оформляется на сумму общей задолженности по кредиту;
  • подать документы можно, обратившись непосредственной в офис страховщика, или воспользоваться его официальным сайтом;
  • при наступлении страхового случая компания переводит на расчетный счет Сбербанка страховую выплату;
  • после погашения ипотеки полис действует до расторжения.

Особенности страхования ипотеки в ВТБ24:

  • клиент может воспользоваться услугами компании ВТБ Страхование или другого аккредитованного страховщика;
  • оплачивать страховую сумму можно как частично, так и полностью;
  • стоимость титульного страхования – 0,2-0,7% от стоимости ипотеки, жизни и здоровья – 0,3-1,5%, приобретаемого жилья – 0,3-0,5%.

На официальных сайтах страховщиков можно более детально ознакомиться с условиями заключения договоров, наступлении страховых случаев и других аспектов страхования.

:

Обновление статьи: 30.04.2020

Автор статьи. Дипломированный, практикующий юрист с опытом работы 9 лет. Диплом по специальности “Правоведение”. Пишет статьи понятными словами, чтобы каждый читатель смог защитить свои права.

Источник: https://tvoj-yurist.ru/straxovanie-kvartiry-po-ipoteke/

Титульное страхование при покупке недвижимости: что это такое, сколько стоит страховка титула, расчет цены

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

Страхование титула при покупке квартиры – это то же самое, что страховка покупки жилья. Услуга стала очень распространенной в последнее время ввиду востребованности ипотечных кредитований и частых случаев квартирных афер. Однако многие потребители даже после подписания договора купли-продажи и страхового полиса титула квартиры не совсем понимают, что они застраховали и зачем.

Что такое титульное страхование

Это услуга для физических и юридических лиц, обеспечивающая защиту права собственности на недвижимость от риска утраты частично или полностью в случае форс-мажора.

Особенно актуальна услуга, если жилье покупается в ипотеку, квартира находится в собственности нескольких человек или же получена по наследству.

Форс-мажором можно считать любые обстоятельства, при которых появляются еще одни претенденты на квартиру (или на ее часть).

Чтобы лучше понимать, что это такое – титульное страхование недвижимости, – почему и когда важно его оформить, стоит упомянуть преимущества такого страхового полиса:

  • надежная защита от претензий бывшего собственника квартиры или дома, если вдруг он пожелает признать сделку недействительной;
  • иммунитет против сделок, совершенных одним супругом без согласия другого при разделе имущества;
  • защита от недобросовестных застройщиков, если квартира покупается в еще не сданном новострое.

Особенно важно учесть все нюансы в последнем случае. Если квартира приобретается в доме, который еще не достроен, в договоре купли-продажи указываются инвестиционный период и титульный.

Инвестиционный – это период времени, длящийся от даты подписания договора до даты получения свидетельства права собственности. После получения документов, подтверждающих право собственности на квартиру, начинается титульный период.

Раньше оформить титульное страхование нельзя.

Обязательно ли страховать титул при ипотеке

Договор титульного страхования гражданам России, согласно действующему законодательству заключать не обязательно. Это добровольная процедура. Но сложность в том, что многие банки-кредиторы отказываются оформлять ипотеку, если заемщик не оформляет титульное страхование. Или же повышает процентную ставку по кредиту, если отсутствует страховой полис.

Учитывать при этом нужно, что застрахована будет не сумма ипотечного кредита, а право собственности на квартиру по ее рыночной стоимости. Кроме того, выгодоприобретателем становится банковская организация.

Еще один интересный момент: нельзя при ипотеке на пять лет заключить страховой договор только на год, чтобы кредит был одобрен. Банк потребует оформить титульное страхование на весь ипотечный срок, с учетом процентов по кредиту. Если же страховой договор по истечению срока действия не будет продлен, процентная ставка может быть повышена.

Если же квартира приобретается за наличные, без заемных средств банка, покупатель и новый владелец квартиры может заключить договор на титульное страхование добровольно. В этом случае, суммой страховки будет стоимость жилья, а выгодоприобретателем является новый владелец квартиры.

Для чего нужно страхование титула

Страхование сделки купли-продажи квартиры необходимо, чтобы избежать конфликтов и судебных разбирательств с лицами, которые также могут претендовать на жилье. Хотя при покупке квартиры юристы проверяют документы и дают гарантии, что других владельцев жилья нет, риски остаются всегда.

Страхование титула при сделках с недвижимостью позволяет защитить свои интересы собственника в таких случаях:

  • появились родственники, которые ранее были несовершеннолетними, заключенные, недееспособные лица, чьи интересы не учтены при заключении сделки;
  • какая-либо из сделок с квартирой признана мошеннической;
  • приватизация жилья была проведена ненадлежащим образом;
  • один из участников сделки на момент ее заключения был признан невменяемым или недееспособным.

Также страховой полис защищает от застройщиков-аферистов, которые могут дважды и трижды продавать одну и ту же квартиру.

В зависимости от условий договора, благодаря титульному страхованию, владелец квартиры сможет возместить стоимость утраченной квартиры полностью или частично.

При этом неважно, при каких обстоятельствах наступил страховой случай: владелец не знал, что приобрел квартиру незаконно, стал жертвой родственников-аферистов или сам мошенничает. При наличии страхового полиса, компания выплатит понесенный ущерб согласно договору.

Как оформить титульное страхование

Чтобы заключить договор титульного страхования, вначале рекомендуется изучить предложения от самых крупных, авторитетных компаний и выбрать оптимальное. Далее следует обратиться в компанию, уточнить, какие документы потребуются, и назначить дату встречи.

После первого собеседования и подачи пакета документов, будет проведена экспертиза. Страховщик имеет право провести определенные мероприятия, чтобы выяснить, насколько рискованно заключать договор с владельцем квартиры. Занимает процедура около семи рабочих дней.

После экспертизы, страховщик объявляет о своем решении – выполнять титульное страхование или нет. Если страховая компания посчитает слишком рискованным страховать право собственности, владельцу стоит еще раз изучить все документы на недвижимость – возможно, сделка является мошеннической и его обманывают.

Если же страховщик согласен заключить договор с владельцем квартиры, останется предоставить необходимые документы, оплатить услуги и взносы и подписать полис. Оформить титульное страхование можно как во время совершения сделки купли-продажи, так и после нее.

Какие СК делают страховку

Росгосстрах защищает сделки купли-продажи недвижимого имущества вторичного и первичного рынка. Максимальный срок действия договора – 3 года, потом его можно продлить. Стоимость страхования не может превышать рыночную стоимость квартиры на момент заключения сделки, процентная ставка – от 0,25% до 1%.

Ингосстрах заключает договора на срок до 5 лет, предлагает одни из самых выгодных тарифов – от 0,2 до 0,35%.

Альфастрахование предлагает одни из самых высоких тарифов – от 0,30%. При этом подписывает договор на срок до 10 лет. Если оплачивается сразу вся сумма на срок от 1 года и до 10 лет, тарифы снижаются.

Самые низкие тарифы в ВТБ – от 0,18%. Но перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и обратить внимание на сроки и возможность их продления.

Документы и требования к договору

Чтобы оформить страховку титула, потребуются следующие документы:

  • паспорт владельца квартиры;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на жилье;
  • выписка из кадастрового паспорта квартиры;
  • справка об экспертной оценке стоимости квартиры;
  • справка от нарколога и психиатра о том, что подающий заявление не состоит у них на учете;
  • справка о состоянии здоровья.

Также потребуются документы обо всех сделках с квартирой, связанных со сменой владельца, приватизацией или наследством за последние 3 года. Список может дополняться другими документами, в зависимости от обстоятельств – например, свидетельством о разводе, о рождении несовершеннолетних детей, о приватизации квартиры и т.д.

Стоимость полиса

Выполнять расчет цены страхового полиса следует внимательно, с учетом всех существующих факторов и особенностей каждого отдельного случая. Единого универсального тарифа не существует.

Тарифы будут зависеть в первую очередь от двух основных факторов:

  • рыночной стоимости страхуемой недвижимости;
  • стоимости услуг выбранной страховой компании.

Но при этом сумма страховки не может превышать сумму, затраченную на ее приобретение. Также будут учитываться сроки страхования.

Сколько стоит титульное страхование, сможет сказать эксперт компании после расчета всех факторов. При этом рыночную стоимость жилья чаще всего страховая компания определяет самостоятельно.

Сумму умножают на тарифы компании и получают цену страховой премии. Обычно это около 0,30%, в некоторых компаниях тарифы достигают 1%.

Также тариф может повышаться, если объект многократно продавался, правом собственности владеют несколько родственников и т.д.

Учтите также, что если квартира куплена в кредит, то к стоимости взносов могут прибавлять проценты по ипотечному кредиту.

Для примера: если жилье было куплено за 2,5 миллиона рублей, то стоимость страхового полиса на эту недвижимость за год составит от 7500 рублей при тарифной ставке 0,3%.

Стоимость титульного страхования квартиры быстро и точно можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Калькулятор предлагает на своих сайтах практически каждая страховая компания, имеющая свой интернет-ресурс. Не забудьте, что к стоимости полиса прибавляется также стоимость услуг страхового агента, юриста, судебные издержки.

На какой срок оформляется страховое соглашение

Титульная страховка собственности оформляется сроком не менее 12 месяцев. Максимальный срок устанавливается в каждой компании индивидуально. Обычно титульное страхование выполняется максимум на 10 лет. Но заказчик имеет право оформить страховку титула на два года, три или пять лет, а потом отменить или продлить.

Эксперты рекомендуют оформлять титульную страховку сроком на 3 года. Именно в трехлетний период родственники, чьи интересы не были учтены при покупке и регистрации недвижимости, могут подавать претензии.

По истечению этого срока право собственности уже не оспаривается, поэтому выплачивать страховку титула нет большой необходимости, тем более, если финансовые средства ограничены.

Что делать при наступлении страхового случая

Первое, что нужно сделать – перезвонить в страховую компанию и проконсультироваться с их экспертом по титульному страхованию сделок с недвижимостью. Он определит, наступил страховой случай, или нет.

Вообще, страховым случаем считаются любые обстоятельства, при которых владелец квартиры может утратить право собственности на жилье. Но не всегда он получит полное возмещение или хотя бы частичное по страховому полису.

Кроме того, титульное страхование не защищает от того, что у владельца квартиры не могут появиться совладельцы.

В каких случаях титульное страхование не сработает:

  • Если еще один претендент на жилье отстоял свои права и признан совладельцем. В этом случае первый владелец не утрачивает права на собственность, но выплат не получает и будет делить жилье со вторым совладельцем.
  • Квартира уничтожена при несчастном случае или стихийном бедствии.
  • Жилье отобрано для погашения задолженности перед банком.
  • Планировка квартиры изменена.
  • Сделка по квартире признана в судебном порядке недействительной и суд постановил вернуть сторонам полученные средства.

Что еще важно знать: титульное страхование не компенсирует моральный ущерб и не покрывает судебные издержки, штрафы и прочие затраты в ходе разбирательств.

Таким образом, главным минусом титульного страхования можно назвать его высокую стоимость при сравнительно низких гарантиях.

С другой стороны, если вы уверены в юридической чистоте сделки, по крайней мере, со своей стороны, титульное страхование действительно может сохранить вам жилье.

Заключение

Как застраховать приобретение участка, дома, квартиры, в какую компанию обратиться и сколько это будет стоить, важно узнать каждому, кто собирается купить квартиру, уже купил или получает ее в наследство.

В жизни бывают различные случаи, часто родственники пытаются незаконно завладеть своей частью имущественного наследства или незаконно сделать эту часть своей собственности. При разводе супругам бывает сложно правильно выполнить раздел имущества.

Также вы можете встретиться с аферистами, которые положили глаз на ваше жилье.

Страхование титула поможет избежать многих сложностей и недоразумений, и легко решить вопрос владения недвижимостью без судового разбирательства. Это не бесплатно, но все затраты в итоге полностью окупаются.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5d9630bb74f1bc00b1eee102

Как рассчитать и оформить страховку квартиры по ипотеке

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

Процесс оформления ипотеки на жилую недвижимость включает в себя и приобретение страхового полиса. Согласно Федеральному Закону № 102 банк имеет право отказать заёмщику в предоставлении ипотечного кредита, если он отказался покупать страховку.

Поскольку на время выплаты ипотечного кредита жилое имущество находится в залоге у кредитного учреждения, то страхование выступает в качестве защиты от любых рисков.

Страховка квартиры по ипотеке часто является не единственным условием кредитодателя, также банк может навязывать иные виды страхования.

В вышеуказанном федеральном законе прописано, что клиент не имеет права отказываться от услуги страхования и исключений ни для кого не предусмотрено. Но исполнение такого условия выгодно не только банку, но и заёмщику материальных средств.  Так, следует учитывать такие аспекты:

  1. Тем, кто застраховал своё ипотечное жильё, банк предложит более выгодную процентную ставку по ипотеке.
  2. При несчастном случае, предусмотренным страховкой (пожар, затопление, взрыв бытового газа), остаток по кредиту будет выплачиваться страховщиком, а не заёмщик.
  3. Если ипотечной недвижимости наносится ущерб от действий злоумышленников, то его оплата — обязанность страховой компании.

Заёмщик может оказаться в патовой ситуации, если ипотечная недвижимость будет утрачена или разрушена по одной из перечисленных причин: любые обстоятельства не могут послужить достаточным обстоятельством, влияющим на обязанность по погашению кредита.

Что является обязательным при получении страховки, а что нет

Помимо обязательного по закону страхования недвижимости по ипотеке, банк может попытаться навязать некоторые сопутствующие виды страхования, а в случае отказа клиента, поднимать процентную ставку по ипотеке. Знайте, это незаконно, согласно 353 ФЗ, статья 7, п.9:

Кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Страховка квартиры по ипотеке, а именно её конструктивных элементов, обойдётся заёмщику в 0,09% – 0,16%. Если объект относится к категории нестандартных (дом или таунхаус), то стоимость страхования может возрасти до 2%. Цена на страховой полис  зависит от таких критериев, как возраст постройки, степень износа, наличие деревянных перекрытий.

Страховая сумма должна быть не меньше суммы кредита. По требованию некоторых банков к сумме страховки нужно добавлять еще 10%, чтобы в итоге покрывались ещё и проценты по ипотеке.

Страхование жизни и потери трудоспособности

Такой тип страхования не является обязательным по закону, а чаще навязывается кредитодателем.

В случае отказа заёмщика от данного вида страхования, процентная ставка по кредиту может быть повышена банком до 3%, что значительно больше, чем стоимость страхования.

Отказаться от такой услуги имеет смысл в том случае, когда клиент уже находится в преклонном возрасте, и страхование жизни будет стоять дороже, чем повышение ставки по кредиту.

Сумма страхования жизни будет зависеть от таких факторов, как индекс массы тела, возраст и профессия (опасная или нет). Иногда стоимость зависит и от банка, поскольку между кредитными учреждениями и страховыми компаниями заключаются негласные договорённости, исходя из которых, страховая компания выплачивает комиссионное вознаграждение в сумме 50-60% от страховой премии.

Страхование потери права собственности

Также является необязательным видом страхования, требуется только некоторыми банками, которые выявили определенные риски при изучении документов. Кредитные учреждения могут настаивать на таком типе страховки на период в 3 года (срок исковой давности) или же на весь срок ипотеки.

Страхование титула на длительный срок может требоваться в связи с тем, что 3-летний период на оспаривание сделки начинается не с момента её заключения, а тогда, когда собственники узнают, что их права нарушены. В итоге, судебная тяжба по вопросу права собственности может начаться и спустя 5–10 лет после приобретения недвижимости.

Страхование ответственности

Такой тип страхования является очень дорогостоящим и может быть потребован кредитодателем в случае предоставления ипотеки клиенту на особых условиях: сумма первоначального взноса минимальна, сниженная ставка.

Ошибочным является мнение, что если уплата по ипотечному кредитованию не была произведена, то расплачиваться будет страховая компания. В таком случае, страховщик возместит банку разницу между стоимостью проданной недвижимости и остатком по задолженности.

Страхование недвижимости по военной ипотеке

Особенность получения ипотеки для военнослужащих заключается в том, что им предоставляются очень выгодные условия — средства на погашение ипотечного кредита поступают из государственного бюджета. Получение страхового полиса также является обязательным условием для военнослужащих, без которого банк откажется выдать заём.

Однако страховые выплаты являются отдельным продуктом и не компенсируются государством.

Страховка на ипотечную недвижимость должна быть получена заёмщиком до того, как будет оформляться договор на получение займа с банком и договор на ипотеку. Кредитное учреждение может рекомендовать страховщиков, предпочтительных для него, но в общем случае клиент может выбрать страховую компанию самостоятельно.

В зависимости от того, что указано в страховом договоре (каждый год или каждый квартал), страхователь обязуется вносить платёж, сумма которого определяется следующими параметрами:

  • Техническое состояние недвижимого имущества.
  • Срок страхового договора.
  • Обстоятельство вовлечения данного объекта в сделки по переходу права собственности.

Максимально возможный срок страхования недвижимого имущества — 50 лет. Каждый заёмщик сам определяет для себя необходимую продолжительность страхования и уведомляет об этом банк. Расчёты стоимости некоторых видов страховых полисов (к примеру, страхование жизни) рекомендуется делать в нескольких компаниях, поскольку тарифные условия могут существенно отличаться.

Недвижимость, подлежащая страхованию, должна соответствовать таким условиям:

  1. Отсутствие судебных разбирательств по жилому помещению.
  2. Все строительные и ремонтные работы должны быть завершены.
  3. Износ жилья не превышает 70%. Страховщиком будут отвергнуты аварийные здания, подлежащие сносу.

Документы для получения страхового полиса

Каждая компания имеет свои внутренние правила относительно перечня необходимых документов. Поэтому стоит проконсультироваться со страховщиком относительно этого. Стандартный пакет включает в себя следующий набор документов:

  • Заявление, поданное на специальном бланке компании.
  • Копии всех страниц паспорта, заверенные нотариусом. Поскольку ипотечный кредит оформляется, как правило, на группу лиц, то нужно будет предоставить копии паспортов всех созаёмщиков.
  • Результаты медицинского обследования состояния здоровья.
  • Копия военного билета для военнослужащих.

Пакет документов, предоставляемый продавцом недвижимости, состоит из:

  • Заверенной копии паспорта.
  • Согласия супруга на продажу недвижимости (если недвижимость была в совместной собственности), заверенное нотариусом.
  • Копий справок из НД и ПНД, если продавцы пенсионного возраста.
  • Дополнительного разрешения на продажу, полученного в органах опеки (если в квартире/доме прописаны несовершеннолетние).

Отдельным пакетом идёт набор документов, которые относятся непосредственно к самому жилью:

  • Право собственности на жильё (договор на покупку, к примеру).
  • Выписка из домовой книги, где указаны все лица, зарегистрированные на жилплощади.
  • Выписка из ЕГРП о том, что переход права собственности зарегистрирован.
  • Номер финансового счёта недвижимости.
  • План квартиры/дома, копия технического паспорта.
  • Отчёт оценочной компании о состоянии недвижимого имущества.

Во сколько обойдется страхование

Базовый расчёт осуществляется на основании остатка кредитной задолженности перед банком. Помимо этого, чтобы рассчитать стоимость страхования недвижимости по ипотечному кредитованию, следует учесть тип полиса и целый ряд факторов:

  1. Возраст, состояние здоровья и профессия заёмщика.
  2. Юридическая «чистота»  объекта при страховании титула.
  3. Валюта ипотечного договора.
  4. Страхование жизни заёмщика и созаёмщика, если он был привлечён к сделке.
  5. Сумма кредита и сроки его погашения.
  6. Техническое состояние недвижимости.

Законом не закрепляется единая стоимость страхового полиса недвижимости, но обычно она не превышает 0,3–0,5% или 1,5% от суммы ипотечной задолженности в случае комплексного страхования и начинается от 5000 рублей.

Порядок оформления страховки

Оформление страхового полиса не требует практически никакого участия со стороны клиента. Ему необходимо только выбрать страховую компанию и подать пакет необходимых докментов документов.

Представители страховой компании самостоятельно оформляют все бумаги и связываются с банком. Перед тем как подать документы в ту или иную страховую компанию, нужно ознакомиться с их обязательным перечнем.

Так, некоторые страховщики требуют справки из наркологических или психиатрических диспансеров.

Какие Документы Нужны Для Страховки Квартиры По Ипотеке

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

23.04.2019

В разделе страхования жизни нужно будет указать информацию о возрасте, болезнях, травмах, видах спорта, которыми занимается клиент.

В разделе о страховании титула будет представлена вся информация о сделке и об истории квартиры.

Страховщик может проверить доверенность представителя, который участвовал в сделке купли-продажи, права наследников, наличие судебных арестов и обременений.

  1. пожара, удара молнии, взрыва газа;
  2. повреждения в системе электрооборудования;
  3. затопления, прорыва водопроводных систем;
  4. стихийных бедствий (землетрясения, оползня, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня);
  5. противоправных действий третьих лиц (грабежа, разбоя, боя оконных стекол и пр.).

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

  1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.

  2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
  3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

  • По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
  • Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.

  • При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2019 году

  • Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
  • Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.

  • Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке.

Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Рекомендуем прочесть:  Миграционная виза в канаду

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

  1. Копии нужных страниц паспорта;
  2. Свидетельство о заключении брака и отчуждение прав собственности от второго супруга;
  3. Копии свидетельств о рождении детей, если на момент продажи они являются несовершеннолетними;
  4. Если продавец является пенсионером, в пакет документов нужно включить медицинское заключение о его психическом здоровье.

Ипотека является одним из наиболее долгосрочных кредитов, в связи с этим банк идет на большой риск. Проценты и залог недвижимости не являются для банка 100% гарантией возврата полной суммы денег кредита. Поэтому законом установлено права банка требовать страховать недвижимость.

Но банки этим не ограничиваются, и часто предлагают клиенту застраховать собственное здоровье, жизнь, юридическую чистоту покупки и право собственности. От всего, кроме страхования недвижимости, клиент вправе отказаться, однако банк может в этом случае просто отказать в кредитовании или же повысить процентную ставку.

В целом и страхование собственности и страхование жизни на практике оправдывают себя и выгодны они не только банку, но и клиенту.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке.

Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье.

Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, перечень документов и условия

  1. Свидетельство о браке.
  2. Сделать копии всех страниц паспорта.
  3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
  4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.

  5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита.

Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека.

Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

В полисе информация представлена в «сжатом» виде. В документе прописаны только основные условия договора. В 9/10 случаев он представляет собой фирменный бланк, в котором прописан выгодоприобретатель, сумма страховки и покрытие, данные о страховой, срок действия.

  1. Классический вариант предусматривает визит в офис организации с пакетом документов.
  2. Современный вид – онлайн-страхование. Это упрощенная процедура защиты жилья. Она занимает не более 15 минут и избавляет клиента от очередей, субъективности менеджеров и собирания справок.

Страхование ипотечной квартиры: условия, документы

  • физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
  • у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
  • юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
  • наличие на квартиру всей необходимой документации.

Здесь у большинства людей и возникает вопрос: «Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет?» Ответ однозначен: обязательно. Все дело в том, что, согласно российскому законодательству, любая недвижимость, которая приобретается в ипотеку, должна обязательно быть застрахована. Поэтому каждый гражданин, желающий оформить жилье в ипотеку, должен иметь подробное представление о страховании недвижимости. Давайте постараемся более подробно разобраться в этом вопросе.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.